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Prêt épargne logement

Le Prêt épargne logement est accordé par la banque après une phase d'épargne, dans le cadre d'un Plan épargne logement (PEL) ou d'un Compte épargne logement (CEL). Il finance des projets liés à la résidence principale.

Un prêt épargne logement, pour quels projets ?

Financer sa résidence principale

 Depuis 2011, un crédit obtenu à partir d'un PEL ou d'un CEL concerne impérativement la résidence principale. Il s'agit de celle de l'emprunteur ou d'une résidence principale locative, c'est-à-dire un logement loué nu avec un bail de 3 ans minimum, résidence principale du locataire.

Ce prêt peut servir à :

  • acheter un logement neuf
  • acheter un logement ancien
  • réaliser des travaux d'extension ou d'amélioration
  • effectuer des aménagements dans le but de réaliser des économies d'énergie

Qui peut bénéficier du prêt épargne logement ?

À partir d'un PEL

Le titulaire d'un Plan Epargne Logement peut le clôturer au bout de 4 ans. Il récupère l'argent déposé et les intérêts produits. Il dispose alors d'un an pour souscrire un prêt.

À partir d'un CEL

Il suffit que le CEL soit ouvert depuis 18 mois pour avoir le droit d'emprunter. Contrairement au PEL, il n'est pas nécessaire de clôturer le Compte Epargne Logement pour souscrire un prêt.

Les droits au prêt peuvent être cédés au sein d'une famille. Des concubins souhaitant financer un même projet immobilier peuvent cumuler leurs droits respectifs.

Une prime d'épargne

 L'Etat accorde une prime lors de la souscription d'un prêt issu d'un produit épargne logement. Cette prime est exonérée d'impôt sur le revenu mais soumise aux prélèvements sociaux.

Pour un CEL, son montant correspond à la moitié des intérêts acquis, dans la limite de 1 144 €.

Dans le cadre d'un PEL, la prime est versée si le montant du crédit est supérieur à 5 000 €. Elle s'élève à 1 000 € maximum, mais peut être portée à 1 525 € si le prêt sert à l'achat d'un logement respectant les normes de développement durable.

Un prêt à taux garanti

Durée du prêt épargne logement

La durée du prêt s’étend de 2 à 15 ans.

Montant du prêt épargne logement

Le montant du crédit varie en fonction :

  • des intérêts acquis pendant la phase d'épargne
  • de la durée de remboursement

À partir d'un PEL

Le titulaire d'un PEL peut emprunter jusqu'à 92 000 € maximum. Les membres d'une même famille peuvent cumuler un PEL et un CEL ; le montant maximum reste le même.

À partir d'un CEL

Le montant du prêt est limité à 23 000 €.

Pour obtenir un prêt, le titulaire d'un Compte Epargne Logement doit avoir épargné depuis au moins 18 mois et acquis un minimum d'intérêts :

Objet de financement Minimum d'intérêts à produire
Travaux d'économie d'énergie 22,50 €
Travaux de réparation ou d'amélioration 37,00 €
Construction ou acquisition de logement 75,00 €

Taux du prêt épargne logement

À partir d'un PEL

Le taux d’intérêt est fixé dès l’ouverture du PEL. Il est actuellement de 4,20 %.

À noter : le taux passe à 3,20 % à compter du 1er février 2015. Cette mesure ne s'appliquera pas aux PEL conclus avant cette date.

À partir d'un CEL

La rémunération du CEL change régulièrement. Le taux d’intérêt dépend de la période à laquelle l’épargne a été réalisée.



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